SzukajSzukaj
dołącz do nas Facebook Google Linkedin Twitter

Wyższe odsetki na lokatach, to również więcej drobnego druku

Większość lokat bankowych ze stawką 6,5 proc. w skali roku i więcej, to oferty promocyjne, których założenie wymaga od klientów sporej elastyczności, a czasem nawet i determinacji.

W przeddzień obniżki stóp procentowych banki usiłują przyciągnąć klientów wysokimi odsetkami. Podczas gdy średnie oprocentowanie lokat, w zależności od terminu, wynosi od 4,82 do 5,28 proc. w skali roku, to najlepsze oferty dają zarobić ponad 6,5 proc. Zwykle są to jednak propozycje, które mają za zadanie zwabić nowych klientów, zamiast przynosić duże zyski. A te, mimo wysokiego oprocentowania, są najczęściej limitowane z powodu krótkiego okresu lokaty i ograniczeń związanych z maksymalnym saldem oraz liczbą depozytów.

Aktualnie najwyżej licytuje Idea Bank, który płaci nawet 10 proc. na miesięcznej lokacie. Jednak na takie odsetki mogą liczyć wyłącznie nowi klienci, którzy ulokują maksymalnie 4999 zł. Powyżej tej kwoty oprocentowanie spada o 1 pkt proc., ale saldo depozytu nie może być większe niż 10 tys. zł. Do zgarnięcia jest więc niespełna 34 zł odsetek na rękę w miesiąc przy saldzie 4999 zł lub nieco ponad 60 zł, jeśli klient zdecyduje się ulokować 10 tys. zł. Promocyjną Lokatę z Kuponem można założyć wyłącznie w oddziale. Bank prawdopodobnie liczy, że konsument pojawiając się w placówce zdecyduje się również na dodatkowy produkt. Na nowych klientów stawia również neoBANK, czyli internetowy oddział Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego, który daje zarobić 9 proc. w skali roku na dwumiesięcznej lokacie. Jej maksymalne saldo nie może być wyższe niż 10 tys. zł i należy dodatkowo założyć rachunek osobisty. Podobnie jak w przypadku Idea Banku można uruchomić wyłącznie jedną promocyjną lokatę.

Chęć zarabiania wysokich odsetek może oznaczać również konieczność wcielenia się w rolę bankowego doradcy. I tak na przykład w Alior Syncu można zarobić na czteromiesięcznej Lokacie Rekomendacyjnej 7,5 proc. w skali roku, jeśli na skorzystanie z oferty uda się namówić również znajomego. Bazowe oprocentowanie depozytu wynosi 6 proc. i rośnie do 7,5 proc. (dla całego okresu oszczędzania), jeśli osoba rekomendowana założy taką samą lokatę. Maksymalna kwota depozytu jest relatywnie wysoka (100 tys. zł), więc do zgarnięcia jest ponad 2 tys. zł odsetek na czysto przez każdą ze stron programu rekomendacyjnego. Przy czym osoba rekomendowana musi być dla Alior Sync nowym klientem. Takim samym oprocentowaniem (7,5 proc.) kusi również Getin Online na dwumiesięcznym depozycie. Jest to oferta przeznaczona wyłącznie dla klientów, którzy wcześniej nie korzystali z promocji pod nazwą Lokata na start. Maksymalnie każdy klient można zarobić niewiele ponad 100 zł, ponieważ bank ogranicza saldo do 10 tys. zł i pozwala założyć wyłącznie jedną lokatę.

20 najwyżej oprocentowanych lokat bankowych

Lp.

Nazwa Banku

Nazwa lokaty

Okres

Oproc.

Maks. kwota

Maks. liczba lokat

Wymagany ROR

Uwagi

1

Idea Bank

Lokata z Kuponem

1M

10%

4 999 zł

1

nie

Tylko dla nowych klientów. Lokata zakładana wyłącznie w oddziale. Możliwość założenia również na 5-10 tys. zł, ale oproc. wynosi 9 proc.

2

neoBANK

Lokata WYSOKI PROCENT

2M

9%

10 000 zł

1

tak

Tylko dla nowych klientów.

3

Alior Sync

Lokata Rekomendacyjna

4M

7,5%

100 000 zł

1

nie

Oproc. obowiązuje, jeśli zarekomendowana osoba założy lokatę

4

Getin Online

Lokata na start

2M

7,5%

10 000 zł

1

nie

Tylko dla klientów, którzy nie skorzystali wcześniej z Lokaty na start

5

Idea Bank

Lokata PING-PONG

1D

7%

20 000 zł

1

tak

Lokata nieodnawialna. Klient każdorazowo musi ją sam zakładać.

6

Idea Bank

Lokata NA DOBRY POCZĄTEK

1M

7%

50 000 zł

1

nie

Tylko dla nowych klientów.

7

neoBANK

energoLOKATA 3M

3M

6,8%

1 mln zł

dowolna

tak

Tylko dla nowych klientów.

8

Meritum Bank

Pierwsza Lokata

3M

6,75%

500 000 zł

1

tak

Tylko dla nowych klientów. Pow. 0,5 mln zł oproc. wynosi 5 proc.

10

Getin Bank

Lokata Zyskowna

6M

6,6%

dowolna

dowolna

nie

Oferta dotyczy tylko nowych środków (ulokowanych po 5.09.2012 r.)

9

Idea Bank

Lokata NR1

4M

6,6%

1 mln zł

dowolna

nie

 

11

Santander Consumer Bank

Lokata Direct+ Internet

15M

6,6%

dowolna

dowolna

nie

 

12

FM Bank

Lokata WIBOR Plus

36M

6,54%

2 mln zł

dowolna

nie

Oproc. zmienne co kwartał (WIBOR 6M + 1,4 pkt proc.)

13

BGŻOptima

Lokata bezkarna

3M

6,5%

20 000 zł

1

tak

Tylko dla nowych klientów. Możliwość zerwania bez utraty odsetek.

14

Getin Online

Lokata na wyścigi

4M

6,5%

20 000 zł

10

nie

Bank oferuje maks. 10 tys. lokat dla wszystkich klientów

15

Alior Bank

Lokata standardowa

5M

6,5%

dowolna

1

nie

Oferta dotyczy tylko nowych środków (ulokowanych po 19.06.2012 r.)

16

Alior Sync

Lokata standardowa

6M

6,5%

10 000 zł

dowolna

nie

Dowolna liczba lokat, ale ich łączne saldo wynosi maks. 10 tys. zł

17

FM Bank

FM Lokata w PLN

6M i 9M

6,5%

2 mln zł

dowolna

nie

 

18

mBank

mLOKATA (promocja)

6M i 12M

6,5%

dowolna

dowolna

tak

Oferta dotyczy tylko nowych środków (ulokowanych po 07.09.2012 r.)

19

Santander Consumer Bank

Lokata Zysk+,
Lokata Direct+

15M

6,5%

dowolna

dowolna

nie

 

20

FM Bank

FM Lokata w PLN

12M

6,45%

2 mln zł

dowolna

nie

 

 Źródło: Open Finance, stan na 20 września 2012 r.

 
Interesującą alternatywę dla kont oszczędnościowych Idea bank pod postacią jednodniowej Lokaty PING-PONG. W praktyce produkt jednak prawdopodobnie nie spotka się z przychylnością ze strony klientów, ponieważ depozyt ma charakter nieodnawialny. Zatem każdego dnia należy lokatę zakładać na nowo. Co przy jej maksymalnej kwocie wynoszącej 20 tys. zł oznacza, że każdorazowo gra toczy się o niewiele ponad 3 zł odsetek po opodatkowaniu. To jednak nie koniec promocyjnych ofert Idea Banku, ponieważ płaci również 7 proc. na jednomiesięcznej Lokacie NA DOBRY POCZĄTEK. Jest to oferta wyłącznie dla nowych klientów, a przy maksymalnym saldzie (50 tys. zł) do zarobienia jest ok 236 zł.

Kolejne oferty uszeregowane według wysokości oprocentowania co prawda dają zarobić poniżej 7 proc. w skali roku, ale to wciąż znacznie powyżej przeciętnej. neoBANK płaci 6,8 proc., a Meritum Bank 6,75 proc. – oba depozyty trwają trzy miesiące, przeznaczone są wyłącznie dla nowych klientów oraz wymagają założenia konta osobistego. Z kolei, żeby zarobić 6,6 proc. na półrocznej lokacie w Getinie należy przynieść do banku nowe oszczędności, bowiem promocyjny depozyt może być założony wyłącznie ze środków wpłaconych po 5 września br. Podobne warunki stawiają Alior Bank oraz mBank. Obie instytucje płacą po 6,5 proc. w skali roku. Pierwszy z nich oferuje lokatę pięciomiesięczną dla oszczędności wpłaconych po 19 czerwca br., a drugi proponuje lokatę zarówno 6-, jak i 12-miesięczną (dla środków, które wpłynęły po 7 września br.). Tyle samo (6,5 proc. brutto na półrocznej lokacie) można zarobić również w Alior Sync, gdzie liczba lokat jest dowolna, ale ich łączne saldo nie może przekroczyć 10 tys. zł. Z kolei Bank BGŻOptima, który również płaci 6,5 proc. ogranicza ofertę wyłącznie dla nowych klientów, a jej saldo do 20 tys. zł.

Wydaje się ,że uciążliwe dla klientów ograniczenia oraz wymagania przy zakładaniu lokat dotyczą zwykle ofert z najwyższymi odsetkami. Nie oznacza to jednak, że banki, które płacą niższe odsetki oferują krystalicznie przejrzyste oferty. Za nowe środki więcej na lokatach płacą również takie instytucje jak chociażby BZ WBK czy PKO BP.

Instytucje finansowe wypłacając ponadprzeciętnie wysokie odsetki liczą, że uda im się zatrzymać klienta na dłużej niż tylko 2-3 miesiące, w których trwa promocja. Natomiast odnawiając lokatę na kolejny okres (często na warunkach nawet gorszych od rynkowych) starają się zrekompensować dotychczas poniesione wysokie koszty odsetkowe.



Michał Sadrak, Open Finance

Dołącz do dyskusji: Wyższe odsetki na lokatach, to również więcej drobnego druku

0 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiek z postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl