Bank BGŻ: wyższy zysk dzięki szybszemu wzrostowi przychodów od kosztów
Bank BGŻ zwiększył zysk prawie o 20% r/r oraz o 49% w ujęciu kwartalnym w I kw. do 40,48 mln zł - pomimo wzrostu kosztów o 18% w tym czasie - dzięki wzrostowi przychodów o 27% r/r, wynika z raportu kwartalnego.
Wynik z tytułu odsetek wzrósł o 43,0% w skali roku do 244,81 mln zł, w efekcie wzrostu portfela kredytowego. W ujęciu kwartalnym wynik wzrósł o 1%. Marża odsetkowa wzrosła w skali roku do 3,0% wobec 2,9%.
Wynik z tytułu opłat i prowizji wzrósł o 10,2% r/r do 70,61 mln zł w I kw. wskutek wzrostu przychodów z tytułu opłat i prowizji o 14,8% przy jednoczesnym wzroście kosztów z tytułu opłat i prowizji o 51,2%.
Przychody razem wzrosły o 27% w skali roku do 348,4 mln zł. Koszty wzrosły w tym czasie o 18% do 251,6 mln zł, w tym koszty administracyjne wyniosły 229,49 w I kw.
"Wzrost kosztów wynagrodzeń związany był z rozwojem sieci placówek w trakcie 2011 r., który pociągnął za sobą wzrost zatrudnienia. Na koniec I kw. 2012 r. liczba oddziałów wynosiła 394 i była wyższa o 30 w porównaniu z I kwartałem 2011 r. Natomiast w samym I kwartale 2012 r. bank nie otwierał nowych placówek" - podał BGŻ w raporcie.
Zatrudnienie na koniec pierwszego kwartału 2012 r. wyniosło 5 666 etatów w porównaniu z 5 337 etatami rok wcześniej.
Wskaźnik koszty do dochodów spadł o 5,3 pkt proc. w skali roku do 72,2% na koniec marca 2012 r.
Odpisy aktualizujące należności wzrosły o 82,6% r/r do 42,26 mln zł w I kw. Bank podał, że do wzrostu odpisów przyczyniły się przede wszystkim wyższe odpisy na kredyty mieszkaniowe i hipoteczne, a także na należności od klientów instytucjonalnych, w szczególności z segmentu dużych oraz małych i średnich przedsiębiorstw, a według kryterium produktowego – na kredyty inwestycyjne i obrotowe.
W porównaniu z I kw. 2011 r. zmniejszyły się natomiast odpisy aktualizujące kredyty gotówkowe oraz kredyty w rachunku bieżącym dla klientów instytucjonalnych.
Kredyty i pożyczki udzielone klientom wzrosły o 21,3% do 24,21 mln zł w I kw. do czego przyczyniły się głównie kredyty dla klientów instytucjonalnych.
Kredyty w rachunku bieżącym (w tym zwłaszcza dla przedsiębiorstw i rolników) wzrosły w tym czasie o 29,8%, kredyty i pożyczki dla przedsiębiorstw o 35,4%, przedsiębiorców indywidualnych o 30,8%, natomiast dla rolników o 19,4% (napędzany głównie kredytami preferencyjnymi). Akcja kredytowa uległa natomiast zahamowaniu w samym I kw. 2012 r.
"W porównaniu do końca 2011 r. wystąpił spadek portfela kredytów i pożyczek netto udzielonych klientom o 0,1%, głównie wskutek spadku zapotrzebowania na finansowanie obrotowe, spadku wartości złotowej kredytów walutowych (w tym mieszkaniowych) spowodowanego aprecjacją polskiej waluty, a także niższego wolumenu udzielonych kredytów preferencyjnych w związku z ograniczeniem limitów dla banków przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa"- podano także.
Kredyty i pożyczki preferencyjne udzielone przedsiębiorstwom, rolnikom oraz przedsiębiorcom indywidualnym według stanu na 31 marca 2012 r. wynosiły 4,08 mld zł wobec 3,56 mld zł rok wcześniej.
Należności, które utraciły wartość, w portfelu brutto kredytów i pożyczek udzielonych klientom wyniósł 6,2% w porównaniu z 6,5% na koniec marca 2011 r. i wobec 5,7% na koniec 2011 r.
"Wskaźnik ten poprawił się w trakcie 2011 r. wskutek szybkiego wzrostu portfela kredytowego przewyższającego wzrost należności, które utraciły wartość. Natomiast jego pogorszenie w pierwszym kwartale 2012 r. spowodowane było zahamowaniem wzrostu kredytów przy jednoczesnej kontynuacji przyrostu należności, które utraciły wartość" - podał bank.
Zobowiązania wobec klientów wzrosły do 23,39 mld zł na koniec marca 2012 r. wobec 21,29 mld zł rok wcześniej. Było to związane przede wszystkim ze wzrostem zobowiązań wobec klientów indywidualnych o 18,2% (głównie za sprawą środków pozyskanych w IV kw. 2011 r. przez BGŻOptima) oraz wobec klientów korporacyjnych o 15,7%.
Współczynnik wypłacalności obniżył się do 10,2% na koniec I kw. 2012 r. wobec 11,4% rok wcześniej w wyniku wzrostu całkowitego wymogu kapitałowego w tym okresie z 1 668 227 tys. zł do 1 963 709 tys. zł , tj. o 17,7%, który korespondował ze wzrostem akcji kredytowej banku.
Jednocześnie fundusze własne wzrosły o 4,5% w skali roku do 2.482,97 mln zł głównie w efekcie uwzględnienia w nich zysku netto za 2011 r.
Dołącz do dyskusji: Bank BGŻ: wyższy zysk dzięki szybszemu wzrostowi przychodów od kosztów