Alior Bank przyspiesza realizację strategii „Cyfrowego buntownika”. Zysk netto wzrósł do 189,9 mln zł

Zysk netto grupy Alior Banku w trzecim kwartale 2017 roku wzrósł do 189,9 mln zł z 87 mln zł - poinformował bank w komunikacie. Zysk banku okazał się 24 proc. powyżej oczekiwań rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 153,7 mln zł.

Zysk netto w III kwartale 2017 roku wzrósł 118 proc. rdr i 90 proc. kdk.

Po trzech kwartałach 2017 roku zysk netto wynosi 372,2 mln zł, czyli jest 50 proc. wyższy niż rok wcześniej.

W III kwartale poziom zwrotu z kapitału własnego (ROE) wyniósł 11,7 proc., podczas gdy w II kwartale wskaźnik ten wynosił 6,3 proc. Bank podał, że po uwzględnieniu docelowych synergii wynikających z połączenia z Bankiem BPH (i po korekcie o koszty integracji) ROE w III kwartale wyniosłoby 11,9 proc.

Wynik odsetkowy banku w III kwartale wyniósł 723,8 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 728,8 mln zł (w przedziale oczekiwań 720-736 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 48 proc. rdr i 1 proc. kdk.

Marża odsetkowa netto po trzech kwartałach 2017 r. wyniosła 4,7 proc.

Wynik z prowizji w III kwartale 2017 roku wyniósł 103,2 mln zł i był 13 proc. poniżej oczekiwań rynku, który spodziewał się 118 mln zł (oczekiwania wahały się od 109 mln zł do 121,1 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 35 proc. rdr i spadł 13 proc. kdk.

Koszty wyniosły 404,1 mln zł i okazały się 19 proc. niższe niż oczekiwał rynek (498,8 mln zł). Koszty wzrosły 36 proc. rdr i spadły 20 proc. kdk.

Cyfrowa bankowość to tańsze usługi i niższe koszty dla banków

– Będziemy z wielką determinacją realizować wszystkie obszary strategii „Cyfrowego buntownika”. Myślę, że wyniki III kwartału pokazują naszą determinację i to, że plan, który postanowiliśmy wdrażać, nam się udaje – mówi  Filip Gorczyca, wiceprezes zarządu Alior Banku.

Strategię na lata 2017–2020 Alior Bank ogłosił w marcu tego roku, a już na początku października zapowiedział jego przyspieszenie. Plan poza celami czysto finansowymi zakłada m.in. koncentrację na tych klientach, którzy korzystają z kanałów cyfrowych i transakcji bezgotówkowych, oraz zastosowanie biometrii (analizy rysów i proporcji twarzy i parametrów głosu) do identyfikacji klienta przy komunikacji wideo czy telefonicznej. Bank chce do 2020 roku pozyskiwać 30 proc. klientów, dla których będzie bankiem podstawowym, drogą elektroniczną, otwierać w ten sposób połowę kont oszczędnościowych oraz udzielać co trzeciej pożyczki.

Bank ma także ambicję stać się bankiem pierwszego wyboru dla mikro- i małych firm. Ponadto dzięki pomyślnej realizacji strategii Alior Bank dołączy do grona najlepszych i najbardziej innowacyjnych banków w Europie, jednocześnie stając się najefektywniejszym bankiem na rynku krajowym.

– Wyniki Alior Banku za III kwartał były bardzo dobre, osiągnęliśmy zysk netto za ostatnie 3 miesiące w wysokości 190 mln zł, przekraczając nie tylko najwyższe prognozy analityków, lecz nawet zysk osiągnięty w całym I półroczu – mówi Filip Gorczyca. – Na tle sektora wyniki prezentują się bardzo dobrze, również z perspektywy wskaźnika zwrotu na kapitale. Za III kwartał ten wskaźnik wyniósł 11,7 proc. – to poziom, który zbliża nas do celu strategicznego, który wyznaczyliśmy na 2019 rok, żeby osiągnąć wskaźnik ROE w wysokości 14 proc.

Strategia Alior Banku zakłada też, że w ramach segmentu klienta biznesowego celem jest zwiększenie alokacji kapitału na segment mikro- i małych przedsiębiorstw z 31 proc. obecnie do 47 proc. w 2020 roku. Zwiększenie ekspozycji na małe i średnie przedsiębiorstwa ma pozwolić na przyspieszenie osiągnięcia celu ROE na poziomie 14 proc. w 2019 roku.

Skonsolidowany zysk netto Alior Banku w III kwartale 2017 roku wzrósł do 190 mln zł z 87 mln zł.

– Wyniki były lepsze od konsensusu rynkowego z kilku powodów. Po pierwsze, dokonaliśmy podsumowania procesu integracji z wydzieloną częścią banku BPH. Wynika z niego, że faktyczne synergie są wyższe, a koszty integracji w latach 2016–2017 o 62 mln zł niższe niż założone. Dokonaliśmy więc rozwiązania rezerwy restrukturyzacyjnej w wysokości 27 mln zł, czyli po uwzględnieniu efektu podatkowego dało to 21 mln zł wpływu na wynik – dodaje wiceprezes Alior Banku. – Było też kilka innych pozytywnych zdarzeń jednorazowych, które miały miejsce w III kwartale, one dotyczyły przede wszystkim kosztów działania banku.

Ostatecznie koszty okazały się niższe od tych, których spodziewał się rynek, o ponad 90 mln zł i wyniosły 404 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł o 48 proc. rok do roku do prawie 724 mln zł, a prowizyjny – o 35 proc. w ujęciu rocznym do ponad 103 mln zł, choć w tym ostatnim przypadku analitycy spodziewali się wyższej kwoty.

Analitycy także zwracają uwagę na to, że Alior Bank utrzymał wysokie tempo wzrostu. Wolumen kredytowy brutto (uwzględniający spłaty kredytów) zwiększył się o 1,4 mld zł. Tym samym w ciągu dziewięciu miesięcy od początku roku bank udzielił finansowania brutto w wysokości 5 mld zł, co oznacza, że już po trzech kwartałach zrealizował strategiczny cel wynoszący 5–6 mld zł rocznie.